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Un IUL es el acrónimo de Indexed Universal Life account. Es una cuenta que debe configurar con un profesional de seguros de vida. Una política de IUL tiene dos componentes; 1) Caja de Ahorro de Acumulación, y 2) Seguro de Vida.
El principal beneficio de un IUL es que puede hacer dos cosas. 1) Su prima mensual va a una cuenta de ahorros que genera intereses, mientras que, 2) también protege a su familia en caso de que muera prematuramente y su familia necesite dinero para mantener el hogar y el estilo de vida.
Personalmente prefiero escribir pólizas IUL donde mis clientes están ahorrando una buena cantidad de dinero, pero también hay un seguro adecuado para cubrir cualquier gasto inesperado en el caso de muerte súbita del titular de la póliza. Entonces, por ejemplo, si el propietario de la póliza posee una casa con un saldo hipotecario restante de $ 250,000, me gusta establecer su póliza IUL para que ahorre una buena cantidad de dinero y también los proteja con suficiente al menos seguro suficiente para que sus el cónyuge sobreviviente puede pagar la hipoteca de su casa si muere inesperadamente y su cónyuge debe asumir toda la responsabilidad. Por lo general, así es como me gusta diseñar mis IUL para adultos, porque puede proteger a esa familia de la pérdida del segundo ingreso.
También se pueden iniciar IUL para que los niños dejen un legado y transmitan la riqueza generacional. En general, los IUL generan una tasa de interés mucho mejor que la que obtendrá en una cuenta de ahorros general en un banco. Un banco normalmente le da menos del 1% de interés sobre su dinero. Un IUL refleja un índice bursátil. Por lo tanto, puede ganar entre un 5 y un 10 % o más en un IUL. Eso es mucho más interés que su cuenta bancaria estándar. Por lo tanto, es mejor que ahorrar dinero en un banco tradicional a largo plazo.
Tal vez hayas oído hablar de la Regla del 72. La Regla del 72 establece que si tomas el número 72 y lo divides por la tasa de interés que ganas, eso te indica cuánto tardará en duplicarse tu dinero. Entonces, si una cuenta bancaria te genera un 1% o menos en la cuenta de ahorros, eso no te beneficiará mucho desde el punto de vista financiero. Si gano 1% en el banco, entonces 72/1%= 72 años para que mi dinero se duplique. No muy atractivo. Pero si gano el 10%, entonces 72/10%= 7.2 años para que mi dinero se duplique.
Puede haber otras inversiones que generen más intereses que un IUL, pero el 99 % de las veces, esas inversiones conllevan un mayor riesgo de pérdida. Un IUL tiene la protección de un piso del 0%. Entonces, si el índice bursátil pierde dinero, la cuenta IUL no pierde dinero debido a esta protección. En tiempos de inactividad en el mercado, un IUL no aumenta de valor, pero tampoco disminuye su valor. Entonces, un IUL esencialmente obtiene todas las ganancias, sin ninguna de las pérdidas, en lugar de invertir directamente en el mercado de valores, es decir, 401K, fondos mutuos, IRA, etc.
Algunos IUL tienen límites en el interés que puede ganar en función del índice de mercado que elija, a cambio de esta protección. Por lo general, este límite es de alrededor del 12% de interés. Hay algunos índices de mercado que puede elegir que no tienen límite de ingresos. Por lo general, la mayoría de las pólizas que escribo indexan (reflejan) el mercado S&P 500, y la mayoría de las compañías de seguros limitan el interés que el cliente puede ganar. Así es como la compañía de seguros hace su dinero. Por ejemplo, si el mercado aumenta un 16 % y el tope de los clientes es del 12 %, entonces la compañía de seguros se beneficia del 4 % adicional, que es la diferencia (o "spread") entre los dos porcentajes. Este diferencial es lo que les permite proteger la cuenta IUL de los clientes con un piso del 0%.
En general, es difícil encontrar una herramienta de inversión más segura y rentable que una IUL. Particularmente entre los productos dentro de la industria financiera. Especialmente cuando también consideramos la liquidez, o la facilidad de acceso a sus ahorros sin penalización, en caso de que lo desee por cualquier motivo antes de la jubilación.
Lo invito a ponerse en contacto con mi oficina para discutir la apertura de una cuenta IUL. Tenemos profesionales de habla hispana que también pueden ayudarlo. Use mi formulario de contacto o llame al 866.OPEN.IUL (ext 3) para hablar con alguien en español. Nuestras oficinas están en la costa oeste en la zona horaria PST. No dude en ponerse en contacto con nosotros cuando le resulte más cómodo y le responderemos si no estamos disponibles de inmediato.
¿Cómo abro un IUL? Paso a paso
Instrucciones paso a paso para abrir un IUL
1. Llámenos para una cotización: 866.OPEN.IUL
2. Localice su identificación gubernamental. Necesitarás eso.
3. Localice su número de Seguro Social, ITIN o W8-BEN. Necesitará uno de estos.
4. Encuentre la dirección y el número de teléfono de su empleador.
5. Busque el nombre, la dirección y el número de teléfono de su proveedor médico (es decir, médico, hospital o clínica), si tiene uno.
6. Aproximadamente, ¿cuándo fue la última vez que vio a un profesional médico, si es que alguna vez lo hizo? ¿Por qué los viste? ¿Cuál fue el resultado final? (Por ejemplo: examen físico anual el pasado mes de marzo)
7. Decide quiénes serán los beneficiarios de tu seguro de vida.
8. Localice la información de su cuenta bancaria. ¿Es una cuenta corriente o de ahorros? Eventualmente necesitaremos los números de ruta y de cuenta para configurar el pago automático para la compañía de seguros.
9. Prepárese para enviar su solicitud de IUL a la compañía de seguros.
10. La compañía de seguros evalúa la solicitud mientras esperamos la aprobación.
Cómo saber que somos legítimos y no una estafa.
En IULaccount.com, podemos redactar pólizas en los 50 estados y Puerto Rico. Cada Agente de Seguros de Vida / Especialista IUL. Nos encantaría trabajar con usted... Tómese unos minutos para:
Primero, vea mi licencia de residente profesional.
Para verificar mi licencia de residente, visite el sitio web del Departamento de Seguros de California en este enlace: https://cdicloud.insurance.ca.gov/cal/LicenseNumberSearch
Ingrese mi número de licencia de CA residente ingresando 4181215 en el cuadro y haga clic en "BUSCAR". Verá mi licencia ACTIVA para ayudarle con su IUL. Para que pueda tener 100% de confianza al trabajar con nosotros.
Muchas gracias a todos por visitar IULaccount.com. Por favor comparta esta página web con otros. ¡Te lo agradecerán!
Gracias.
F.A.Q.'s | Preguntas frecuentes
¿Por qué necesitas mi número de seguro social? -
Las compañías aseguradoras lo solicitan para tramitar su informe médico (MIB).
¿Por qué necesitas mi información bancaria?
Las compañías de seguros prefieren el giro automático mensual. Si realiza contribuciones trimestrales, semestrales o anuales, es posible que acepten un cheque enviado por correo. Pero si realiza 12 pagos mensuales al año, querrán realizar un giro automático en su cuenta bancaria.
¿Cómo estropean las personas sus cuentas de IUL?
Generalmente ahorrando muy poco. No puedes abrir una IUL cuando tienes entre 40 y 50 años con sólo $100 al mes y esperar que eso genere algo significativo para ti cuando te jubiles.
Por otro lado, no puede aportar tanto dinero que le resulte difícil pagar sus otras facturas y mantener su estilo de vida y terminar cancelando su póliza IUL.
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